De luni, 11 noiembrie, Legea 243/2024 impune limite stricte dobânzilor pentru creditele de consum și ipotecare, modificând semnificativ condițiile de creditare la Instituțiile Financiare Nebancare (IFN) și bănci. Prin noua reglementare, dobânzile pentru creditele de consum oferite de IFN-uri sunt plafonate la un maxim de 1% pe zi, iar suma totală rambursată de debitori nu poate depăși dublul sumei împrumutate.
Consultantul fiscal Veronica Duțu subliniază impactul acestor schimbări: „Legea plafonează dobânzile la IFN-uri la maximum 1% pe zi pentru împrumuturile de consum. Până acum, unele IFN-uri percepeau dobânzi chiar și de 1000% anual, ceea ce putea transforma un împrumut de 10.000 de lei într-o datorie de 35.000 de lei într-un singur an. Această reglementare este esențială pentru a limita povara datoriilor pentru consumatori.”
Noua reglementare vizează împrumuturile de consum de până la 25.000 de lei și limitează datoria totală rambursabilă la dublul sumei împrumutate. „Dacă un consumator împrumută 10.000 de lei, nu va plăti mai mult de 20.000 de lei. Aceasta înseamnă un maxim de 100% peste suma împrumutată, ceea ce se aliniază la dobânda maximă de 1% pe zi,” explică Duțu.
Legea aduce modificări și în zona creditelor bancare. Pentru creditele ipotecare, Dobânda Anuală Efectivă (DAE) nu poate depăși cu mai mult de 8% dobânda de referință a Băncii Naționale a României, în timp ce pentru creditele de consum, plafonul DAE este limitat la 27% peste rata BNR.
Veronica Duțu recomandă consumatorilor să verifice respectarea acestor plafoane în contractele de credit și să sesizeze IFN-ul dacă descoperă o depășire. „Consumatorii au acum protecția necesară pentru a semnala orice nereguli legate de dobânzi. Dacă descoperă că dobânda depășește limitele impuse de lege, trebuie să se adreseze IFN-ului pentru a corecta situația,” menționează consultantul. Totuși, legea nu se aplică în caz de executare silită sau pentru datorii scadente de peste 60 de zile.
Pentru debitorii care aveau deja împrumuturi la momentul intrării în vigoare a legii, modificările aduse de Legea 243/2024 sunt valabile și pentru contractele în derulare. „Legea este un pas important în protejarea persoanelor vulnerabile care au recurs la IFN-uri în momente de criză financiară, oferindu-le o șansă de a ieși din impas fără a acumula datorii uriașe,” adaugă Veronica Duțu, subliniind că măsura va ajuta foarte multe persoane să obțină finanțare în condiții mai corecte.
